Bâtir sa maison est le rêve de tout un chacun. Outre l’aide de vos proches, il est possible de bénéficier d’aides financières pour réaliser votre projet de construction. Ces dispositifs permettent de réduire considérablement le coût des travaux que vous pouvez obtenir en faisant une demande de devis d’artisan. Faisons le tour de ces différentes aides.
Le PTZ ou Prêt à taux Zéro
Le prêt à taux zéro est un prêt accordé par les banques ayant signé un accord avec l’État. Le PTZ est semblable aux autres prêts, sauf que l’emprunteur ne paie pas d’intérêt lors des remboursements mensuels. Vous pouvez en bénéficier si vous n’avez pas souscrit à d’autres prêts tels qu’un prêt :
- Financier immobilier.
- D’accession sociale.
- D’épargne logement.
Le PTZ n’est accordé que sous certaines conditions de revenus. Les plafonds sont fixés selon le nombre des membres de votre foyer et de votre zone de localisation (A bis et A, B1 et B2). Lors de votre demande du Prêt à Taux Zéro, vous devrez attester de vos revenus de l’année N – 2.
Vous pouvez en bénéficier à condition de ne pas avoir été propriétaire d’ une résidence principale au cours des 2 années précédentes. Autrement dit, vous étiez un simple locataire dans votre logement avant la demande de prêt ou vous étiez gracieusement hébergé par un tiers. Toutefois, il existe des exceptions :
- Vous avez l’usufruit ou la nue-propriété de votre résidence principale.
- Un membre de votre famille ou vous-même est en situation de handicap.
- Votre précédent habitat est inhabitable à la suite d’une catastrophe naturelle ou technologique.
Le montant du PTZ peut aller jusqu’à 20 % du coût total du projet de construction dans les zones B2 et C. Et jusqu’à 40 % dans les zones A, A1 et B.
Le PAS ou le Prêt à l’accession sociale
Le PAS est un prêt immobilier accordé par les banques ayant signé un accord avec l’État. Il est dédié au financement d’une résidence principale par achat ou construction. Les plafonds du PAS sont les mêmes que ceux du PTZ. Vous rembourserez uniquement les intérêts pendant la durée des travaux. Le capital emprunté ne sera remboursé que lorsque vous emménagerez dans votre nouvelle maison. Les conditions d’obtention sont :
- Être un citoyen français ou être détenteur d’une carte de séjour.
- Avoir des ressources inférieures au plafond des revenus de la zone de construction.
- La maison devra être la résidence principale et permanente de l’emprunteur.
Le montant du Prêt à l’action sociale peut aller jusqu’à 100 % du coût du projet. Il comprend le coût d’acquisition du terrain, les travaux, les frais d’assurance et les taxes de construction. Il vous permettra également de payer aisément votre devis d’artisan.
Le prêt action logement
Ce prêt concerne les personnes travaillant dans une société employant au moins 10 personnes. Cette solution de financement est très attractive, car elle permet d’obtenir un montant allant jusqu’à 40 000 €. Le taux d’intérêt nominal annuel est de 0,5 %.
Les conditions d’obtention de cette aide relèvent de la performance énergétique de votre future maison. Cette dernière devra respecter les normes de la réglementation thermique applicable dans la métropole pour les habitats neufs. Lors de votre demande de devis d’artisan, n’oubliez pas de préciser que votre nouvelle maison doit suivre cette réglementation.
D’autres conditions d’obtention sont liées aux revenus du foyer.et au nombre de personnes constituant la famille. Les plafonds sont semblables à ceux du PTZ. Pour permettre à un grand nombre de ménages de bénéficier de ce prêt action logement, 20 % des emprunteurs peuvent dépasser les plafonds de ressources. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre employeur, car il est possible qu’il ait défini des conditions d’accès au prêt action sociale. Cela pourrait être une demande de devis d’artisan qu’il recommande particulièrement.
L’épargne logement, CEL ou PEL
Vous pouvez vous constituer une épargne en vue d’un achat immobilier ou de la construction d’une nouvelle maison. Ainsi, le fait de disposer d’un Compte Epargne Logement CEL ou d’un Plan Epargne Logement PEL vous permettra d’avoir droit à un crédit complétant votre apport personnel.
Vous n’avez pas de conditions spécifiques à remplir. Il vous suffira de signer un contrat auprès de la banque de votre choix et de faire un premier versement minimal de 225 €. Par après, vous devrez verser sur votre PEL au moins 540 € / an, et ce durant 10 ans. Les versements peuvent être mensuels ou trimestriels. Le plafond ne devra pas dépasser les 61 200 €. Auquel cas, vous n’aurez plus à alimenter votre PEL, mais il produira toujours 1 % d’intérêts.
Vous pouvez également ouvrir un compte CEL sans condition, mais avec un premier versement de 300 €. Par la suite, vous pouvez alimenter le compte avec un dépôt minimal de 75 €, mais veillez à ne pas dépasser le plafond de 15 300 €. Le taux d’intérêt par an est de 0,25 %. Vous pouvez détenir simultanément un PEL et un CEL à condition de souscrire à la même banque.
Vous pouvez obtenir un prêt maximal de 92 000 € avec un apport sur votre PEL et un crédit de 23 000 € avec un apport sur votre compte CEL. Mais dans le cas où vous disposez de ces 2 comptes, le prêt épargne logement ne pourra pas excéder les 92 000 €.